ПоделитьсяБанкиры и нотариусы мечтают о возрождении института исполнительной надписи – процедуры, позволяющей лишать должников имущества и денежных средств без судебного решения, росчерком пера. Заинтересованная сторона говорит о ее необходимости, мотивируя сложностью взыскания задолженности по кредитным договорам. Корреспондент «Фонтанки» нашел лазейки для мошенников.
Исполнительные надписи совершались российскими нотариусами до 1996 года, когда этот институт был исключен из законодательства. (Подробнее — в Основах законодательства РФ о нотариате). Ведь он изначально неконституционный – основной закон прямо говорит, что «никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда». Но теперь юристы пытаются обойти Конституцию России, дабы ввести процедуру внесудебного изъятия собственности.
Причем в интересах не государства, а частных компаний и даже граждан. Ассоциация банков Северо-Запада уже направила свои предложения по корректировке законодательства в комитет Госдумы по финансовому рынку.
Социалистическая ответственность
По словам президента Нотариальной палаты Санкт-Петербурга Марии Сазоновой, в советское время исполнительная надпись использовалась для взыскания задолженности, например, за квартплату, в ломбардных, кредитных правоотношениям и т.п.: «Это простой способ, апробировавший себя десятилетиями! По исполнительной надписи судебный пристав взыскивает долг в пользу банка и иного кредитора. Но в последнее время она вышла из сферы деятельности нотариусов и, мы считаем, зря».
Теоретически добросовестный должник защищен от банка или иного взыскателя. Ведь возможность использования исполнительной надписи должна быть предусмотрена договором. То есть вроде как гражданин (например, заемщик по кредиту) сам соглашается на реализацию такой процедуры. В случае наступления срока платежа и уклонения заемщика от уплаты долга кредитор передает документы нотариусу. По его исполнительной надписи судебной пристав начинается изъятие денег, вещей, арест или продажу автомобиля, квартиры и т.д.
Но кто определяет размер долга и то, что он еще не погашен? По словам Марии Сазоновой – сам кредитор. Причем может включить в эту сумму и саму недоимку, и проценты, и комиссии и т.д. Нотариус может выдать исполнительную надпись только по бесспорным делам: если между сторонами есть конфликт – идите в суд. Но и саму оценку спорности дела будет определять сам нотариус: сочтет долг доказанным – выдаст право на взыскание «без суда и следствия».
В Ассоциации банков Северо-Запада уверены, что институт исполнительной надписи сократит срок обращения наложения взыскания на имущество должника. «Сейчас судебное разбирательство длится месяцами, за это время должники успевают скрыть свои активы: продать или переоформить на других лиц. К тому моменту, когда банк выигрывает процесс, приставам бывает просто нечего изымать у заемщика», – разъясняет директор экономико-правового центра ассоциации Татьяна Утепова.
Волки капитализма
Реализация социалистического института в современных условиях таит много подводных камней. Вряд ли кому-либо выгодно было в советские время повторно взыскать уже уплаченную квартплату с добросовестного жильца. В любом случае имущество обращалось в пользу государственных организаций и предприятий (ЖЭКов, банков, ломбардов и пр.).
Сейчас же предлагается взыскивать в пользу негосударственных организаций и даже частных лиц. То есть представитель банка, выдавшего кредит, приходит к нотариусу и говорит, что гражданин N должен ему столько-то. Якобы не платит уже год. Нотариус может вызвать гражданина, может не делать этого. Может поверить банку и выдать указание на взыскание. А потом – судебные приставы, запрет на выезд за границу, арест квартиры и т.д. Исполнительная надпись нотариуса, по замыслу авторов идеи, приравнивается к статусу решения суд.
Но проблема в том, что долга может и не быть. Ведь сейчас банки очень редко выдают те же ипотечные кредиты под действительно фиксированную ставку. Например, как пояснили в пресс-службе банка «Санкт-Петербург», процентная ставка может быть изменена кредитной организации в одностороннем порядке. То есть гражданин исправно платит указанную в договоре и графике ежемесячную сумму, а завтра вдруг оказывается должником, т.к. банк поменял ставку и платежи возросли. Не нравится – расторгай договор, то есть возвращай весь кредит, который ты планировал уплачивать в течение двадцати лет, сразу.
Нет сомнений, что если исполнительная надпись будет возрождена, то соответствующие записи мгновенно появятся не только в кредитных договорах, но и в контрактах на оказание услуг связи (практически все операторы меняют их в одностороннем порядке когда захотят), ломбардных закладных и т.д. И на ее основании тот же сотовый оператор выставит гражданину счет на тысячи рублей за якобы отправленные с его мобильника SMS в службу «секс по телефону». В суде у потерпевшего еще есть шанс доказать свою невиновность, но нотариус вряд ли будет добиваться его прихода. А дальше приставы будут честно выполнять свою работу.
Что захочу, то заберу
Не исключено также, что предложенной процедурой будут пользоваться обычные мошенники. Например, в канун 2000 года правом бесспорного взыскания задолженности за телефонную связь попыталась воспользоваться фирма «ПТС-Телеком». Массового списание по фальшивым инкассовым поручениям удалось предупредить благодаря бдительности сотрудников безопасности банков, которые обнаружили, что указанная компания не имеет никакого отношения к крупнейшему оператору связи города (ОАО «Петербургская телефонная сеть», ныне ОАО «Северо-Западный Телеком»). Но нет гарантии, что такую подставу разглядит нотариус.
По словам Марии Сазоновой, пока не известно, как может быть прописана в законе процедура выдачи исполнительной надписи. Допустим, нотариус обязан будет вызвать другую сторону (должника) и при наличии спора отказаться выдавать «ордер на взыскание». Это должно предупредить мошенничество. Но тогда кто же сможет воспользоваться предложенной процедурой? Добросовестный должник (гражданин – заемщик по кредиту или т.п.) своевременно вернет соответствующую сумму. Если же у него денег нет или возникли иные проблемы, то он обратится в банк и, как показывает практика, стороны придут к приемлемому решению. Ни нотариус, ни приставы с «маски-шоу» для решения вопроса в таких ситуациях не нужны. Если же должник не хочет платить, то он найдет много доводов для оспаривания требований банка. То есть посеет у бдительного нотариуса разумные сомнения в бесспорности ситуации и вынудит его отказать в выдаче исполнительной надписи.
И как же Конституция России? Юристы уже нашли способ ее обойти:
«Долг, который на мне «повис» – это мое имущество? Или принадлежит взыскателю? – вопрошает Мария Сазонова. – И мне кажется, что этот (без сомнения, спорный) вопрос не совсем правильно истолковывается. Если бы законодатель вернулся к наработанной практике и ввел нотариат в систему исполнительного производства, мы сделали бы большое дело для граждан, организаций (особенно банков), разгрузили суды и решили большую проблему», – уверена глава нотариальной палаты.
Отчасти эту позицию еще 12 лет назад поддержал Конституционный Суд России, разрешивший фискальным органам взыскивать с юридических лиц недоимку по налоговым платежам без судебных решений. Но одно дело отчуждение в пользу бюджета, другой – в интересах негосударственных структур и граждан. От государства ошибочно взысканное в любом случае возможно вернуть, а вот мифический кредитор может просто исчезнуть с полученным.
Наблюдателям представляется опасной и сама идея – имущество должника принадлежит взыскателю. Фактически это санкция на самосуд: если сосед залил мне квартиру, значит, должен мне десять тысяч долларов, а потому его автомобиль принадлежит мне. Дабы не допустить этого, Конституция России, как и многие международные конвенции, предусматривают исключительно судебный институт лишения гражданина собственности.
Справка:
Только по официальным данным Центробанка доля проблемных и безнадежных кредитов на 1 января 2008 года составляет 2,5 процента от общего объема выданных российскими банкам ссуд.
Ранее по теме:
«Кому служит нотариус»
Павел Нетупский,
Фонтанка.ру
