ПоделитьсяОбъем невозвращенных кредитов в Петербурге растет как на дрожжах. Банкиры отмечают, что количество клиентов, расписавшихся в финансовой несостоятельности, планомерно увеличивается с ноября-декабря 2008 года. При этом у обедневших должников есть всего два варианта урегулирования проблем с банками: либо реструктуризовать свой займ, то есть растянуть его на больший срок и сократить объем ежемесячных выплат, либо вернуть предмет залога.
Петербургские банкиры в один голос заявляют: объем потребительского и ипотечного кредитования серьезно сократился. Некоторое время, с ноября 2008 до января-февраля 2009 года, кредитный рынок по физическим лицам был в полном упадке. Снижение объемов выдачи денег в долг продолжается и сейчас. “В прошлом году мы выдали физлицам 60 миллиардов рублей. По данным на этот год, мы ожидаем снижения показателя в 3 раза, - сообщает руководитель направления кредитования физлиц Северо-Западного отделения Сбербанка России Сергей Корешков. - Это естественный спад интереса к займам. Он вызван, прежде всего, уменьшением доходов клиентов, а также отложенным спросом на недвижимость: многие желающие купить квартиры ждут снижения цен на недвижимость”.
Банкиры также отмечают, что не все клиенты готовы соглашаться на довольно жесткие условия предоставления средств, которые сейчас диктуют кредиторы. Так, по словам управляющего директора отдела продаж банка ВТБ24 Юрия Астафьева, банк продолжает выдавать ипотечные кредиты, но спрос на них остается достаточно низким. Ведь банк, переоценив риски в кризисный период, решил предоставлять деньги только при первом взносе не менее 30%.
При этом на рынке уже выданных кредитов тоже не все благополучно. По словам главы Ассоциации банков Северо-Запада Владимира Джиковича, просроченная задолженность клиентов растет и будет продолжать расти. “Сейчас ситуация не выглядит критичной, - все же уточнил Джикович. - Если брать ситуацию по всем банкам, то средний объем просрочек в кредитных портфелях составляет 2-4%”.
Но банки растущей задолженностью озабочены не на шутку. Их представители заявляют, что задача максимум на 2009 год - не допустить ухудшения кредитного портфеля и принять все возможные меры для реструктуризации “плохих” долгов, то есть решить проблемы со всеми несостоятельными должниками. Естественно, это решение должно быть в пользу банков.
По словам участников банковского рынка Петербурга, наиболее благоприятным вариантом разрешения ситуации с просроченной задолженностью клиентов сейчас является реструктуризация. У каждого банка в этой области есть своя программа, но суть сводится к тому, что клиенту, оказавшемуся в трудном финансовом положении, предлагается продлить кредит и на время кризиса выплачивать банку только проценты от суммы кредита.
“Мы предоставляем отсрочку на срок до года, - говорит представитель Сбербанка Сергей Корешков. - Но есть и другой вариант. Можно увеличить срок возмещения кредита: для потребительского – на 2 года, ипотечного – на 5 лет. Тогда автоматически ежемесячная плата становится меньше”.
Как свидетельствует руководитель кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка Андрей Пименов, сейчас проводятся пилотные сделки по реструктуризации. “Можно увеличить срок ипотеки с 10-15 до 25 лет, при условии, что возраст заемщика позволяет это сделать, - говорит специалист. - Мы считаем, что спрос на реструктуризацию будет расти. При этом не исключено, что в банки будут обращаться не только те, у кого возникли реальные трудности, но и те, кто по каким-то причинам просто не хочет платить. И банкиры столкнутся с проблемой определения реальной ситуации с каждым заемщиком”.
По сути, реструктуризация сейчас остается единственным способом, при котором и заемщик, и банк могут остаться при своем. Рынок рефинансирования не выдержал: взять кредит в одном банке, чтобы вернуть эти деньги в другой, сейчас невозможно. “Мы не кредитуем заведомо дефолтных клиентов. Если человек или компания не может вернуть кредит в один банк, то вряд ли он отдаст долг другому”, - считают представители Газпромбанка в Петербурге.
Еще одна кредитная проблема, о которой все чаще говорят участники рынка, это реализация предметов залога. Дело в том, что появились заемщики, которые принимают решение вернуть кредитную машину или квартиру банку. Пока такие сделки единичны, но банкиры ожидают ухудшения ситуации.
“Сейчас такие сделки на рынке ипотечного кредитования в городе, действительно, большая редкость, - отметил Андрей Пименов. - Это достаточно сложный процесс. Должна быть произведена оценка предмета залога, потом клиент должен написать заявление в банк о своем намерении отказаться от имущества, после этого квартиру нужно вывести из-под залога и только потом можно продавать”.
“Из всего огромного объема кредитов, которые мы выдаем, сейчас мы готовим только четыре подобные сделки, - уточнил “Фонтанке” Сергей Корешков. - Будет продан один кредитный автомобиль и три квартиры”.
Справка
С октября 2008 по март текущего года просроченная задолженность по кредитам (в основном это просрочка свыше 180 дней) увеличилась в Петербурге в два раза. Теперь она составляет 3,4% кредитного портфеля банков, а по отдельным финансовым организациям – 25%. В докризисное время этот показатель был менее 1%. Банкиры прогнозируют рост числа неплатежей к концу весны - началу лета. Тогда, по мнению многих, рынок достигнет дна. Восстановление же в кредитной сфере оптимистично настроенные эксперты ожидают в конце третьего – четвертом квартале 2009 года.
Маша Могилевская,
“Фонтанка.ру”
