ПоделитьсяПо данным городской прокуратуры, в Санкт-Петербурге активизируют свою деятельность лжебанки – под видом кредитных организаций, в том числе государственных, действуют различные фирмы-однодневки, возглавляемые порой опытными мошенниками. Отличить такие конторы от настоящих банков и легально работающих иных финансовых структур не так-то просто, а уполномоченные органы не всегда вовремя выполняют свои функции по предупреждению нарушений.
Правоохранительные органы заявили - банковскую деятельность на территории Северной столицы активно вело ООО «Росказначейство» (оно же Единое казначейство России и Российский финансовый центр), не имеющее ни банковской лицензии, ни какого-либо отношения к Федеральному казначейству.
Единственный учредитель и президент ООО «Росказначейство» – гражданин Фидель Чогин, именующий себя доктором физико-математических и экономических наук. От другого математика – литературного героя Артура Конан Дойля – гения преступного мира профессора Мориарти, Фидель Павлович заимствовал любовь к мелким эффектам, а точнее – к большим числам. Ведь согласно официальным документам возглавляемой им компании, ООО «Росказначейство» обслуживает счета 133 млн клиентов (что в полтора раза больше численности всего трудоспособного населения России), а балансовая стоимость активов превышает 700 трлн рублей. В том числе 36 трлн – золотовалютные резервы (в два раза больше, чем «национальные закрома» Банка России).
Рукописи бесценны
У Фиделя Чогина большой послужной список. Еще в 2006 году он был осужден за мошенничество – попытку незаконного возмещения возглавляемым им ЗАО «НПО «Росмаш» НДС на почти полтриллиона рублей. В уставный капитал своего предприятия Фидель Павлович внес собственные рукописи, оцененные в 3,5 трлн рублей. Спустя четыре года то же НПО «Росмаш» и его директор снова оказались в центре скандала по НДС, но «только» на 32 млрд. При этом налоговики не смогли найти ни компании, ни якобы работающих в ней 3 тысяч сотрудников.
Новая структура (ООО «Росказначейство» с уставным капиталом в 10 тысяч рублей) выдает себя за федеральный орган власти, в том числе использует в качестве эмблемы государственный герб (двуглавого орла с буквой «Р» на груди). На ее сайте сообщается о разветвленной сети главных управлений во всех субъектах Федерации, о текущих курсах, о новых правовых актах, распоряжениях об открытии счетов ПФР и иных ведомств. Есть переписка с государственными структурами и т.д.
Также через сайт президент Фидель Чогин выражает надежду, что со вступлением в должность главы Банка России Эльвиры Набиуллиной будут приняты «отдельные меры стимулирования развития банковского сектора экономики страны, который ничего нового не способен предложить бизнесу».
Также профессор Чогин публикует свои прогнозы развития мировой экономики и прочее, прочее, прочее.
Свою деятельность ООО «Росказначейство» ведет с марта 2012 года. Финансовую отчетность с указанием триллионных резервов оно публиковало в том числе в официальных изданиях Смольного, но только спустя почти полтора года прокуратура обратила внимание на сомнительную структуру. Хотя опрошенные юристы полагают, что она вообще не могла быть создана.
«Гражданский кодекс РФ не допускает включения в фирменные наименования коммерческих организаций названий государственных органов. Кроме того, специальные разрешения необходимы для использования слов, производных от слова «Россия», в том числе приставки «рос». Непонятно, почему ООО «Росказначейство» было зарегистрировано, почему налоговая служба не отказала в регистрации юридического лица с явно незаконным названием», – вопрошает Ольга Дученко, юрист корпоративной и арбитражной практики компании «Качкин и партнеры».
Налоговики осознали свою ошибку только в июне 2013 года. Согласно вынесенному 6 августа решению Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области, использование спорного наименования признано незаконным, и ООО «Росказначейство» должно исключить из своего фирменного наименования слово «Росказначейство». Что в результате останется в названии – в решении суда не указывается.
Свой среди чужих...
Кто и как пострадал от деятельности новой компании Фиделя Чогина, и есть ли такие вообще, – предстоит разобраться полиции. Общаться с журналистом «Фонтанки» президент всея «Росказначейства» не пожелал в связи с большой занятостью.
Но это далеко не первый лжебанк, причем чаще всего их жертвами становятся простые граждане, не наделенные финансовыми знаниями и желающие получить наибольший доход с порой очень скромных накоплений. Ведь даже некоторые легитимно работающие кредитные организации сегодня предлагают вкладчикам 12-13 процентов годовых в рублях, тогда как тот же Сбербанк России – от силы 9. Система государственного страхования вкладов стимулировала россиян искать депозиты с наибольшей ставкой, не обращая внимания на риски.
В этом году в Северной столице было выявлено два лжебанка. Например, работающие под вывеской Балткомбанка мошенники через Интернет принимали заявки на оформление кредитных карт и предлагали перечислить комиссию-предоплату. Обещанных «кредиток» доверчивые клиенты несуществующей организации так и не получали.
Чтобы не стать жертвой мошенников, специалисты предлагают гражданам проверять незнакомую структуру по базе данных Банка России и через сайт Агентства страхования вкладов (АСВ). Только при наличии кредитной организации в этих реестрах она вправе осуществлять банковские операции и принимать вклады граждан, а в случае краха – клиент может рассчитывать на возмещение (страховку).
Но все же истории лжебанков – единичны. Куда чаще мошенники выдают себя за настоящих банкиров. Например, ежемесячно Банк России выявляет порой десятки обменных пунктов, работающих под именами подразделений лицензированных кредитных организаций.
«Фиктивное отделение настоящего банка может имитировать его корпоративный стиль – вывески и показывать копии документов реального банка, а потому отделить его непросто», – констатирует советник заместителя председателя правления ОАО «Банк «Санкт-Петербург» Алексей Демчишин.
Для проверки он предлагает зайти на сайт кредитной организации или позвонить в ее колл-центр. «Фиктивное отделение банка непрофессионалу отличить сложно – по моему мнению, их поимка – задача служб безопасности самих кредитных организаций», – убежден Виктор Титов, исполнительный директор Ассоциации банков Северо-Запада.
А вот Иван Макаров из ВТБ24 оценивает вероятность открытия лжеофиса крупного банка как нулевую. «Слишком велики расходы на создание такого поддельного отделения и слишком велика вероятность практически мгновенного раскрытия преступного замысла. Появление любого нового офиса известного банка порождает мгновенную обратную связь – звонки клиентов на горячую линию, потенциальных бизнес-партнеров тем или иным менеджерам. Другое дело офисы небольших банков – тут, действительно, есть определенный, хотя и небольшой, риск. Поэтому прежде чем становиться обладателем вклада в кредитной организации с ничего не говорящим названием по крайне выгодной процентной ставке, желательно лишний раз удостовериться не только в том, что данный банк существует и имеет лицензию, но и что он располагает тем микроофисом, в который вы и решили обратиться», – поясняет Иван Макаров.
...Чужой среди своих
Не меньшую опасность представляют квазибанковские структуры – микрофинансовые организации (МФО), кредитные, жилищно-накопительные и иные кооперативы. В отличие от «Росказначейства» или иных сомнительных компаний, такие организации на законном основании вправе выдавать займы (порой под тысячи процентов годовых и с лозунгами «деньги даром»), принимать вклады граждан на сумму от 1,5 млн рублей (максимум не определен) и совершать иные операции. «Объем их бизнеса по сравнению с бизнесом банковским ничтожен, однако репутационный ущерб, который они наносят банковской сфере своими действиями, смело можно измерять в десятках, если не в сотнях миллиардов рублей», – убежден Иван Макаров.
Отличить мошенников от МФО или кооперативов – практически невозможно. К ним не предъявляются жесткие требования по оборудованию офисов, они могут не иметь сайтов, а услуги от имени тех же МФО вправе оказывать вообще любые организации (например, микрозаймы активно предоставлялись через почтовые отделения).
Все опрошенные эксперты убеждены, что для защиты граждан от таких структур необходимо усиление контроля. Виктор Титов возлагает большую надежду на так называемый мегарегулятор – единый орган по надзору за финансовым рынком. С 1 сентября такими полномочиями будет наделен Банк России, тогда как сегодня вести реестр тех же МФО и проверять их деятельность должна ФСФР. А вот Алексей Демчишин полагает, что после объединения регуляторов отличить микрофинансовую организацию от банка станет сложнее, а потому накопления можно доверять только кредитным организациям. «Требуйте лицензию на осуществление банковской деятельности, выданную Центральным банком РФ. Если вам дают что-либо иное, вспомните о том, как вам достались деньги, и уходите», – рекомендует эксперт.
Павел Нетупский, "Фонтанка.ру"
