ПоделитьсяЦентробанк намерен обязать Visa и MasterCard перевыпустить почти все из 200 млн банковских карт, но на этот раз с российским чипом. Специалисты говорят, что на полный отказ от иностранных чипов потребуются годы, но политическое вмешательство может существенно ускорить этот процесс. Некоторые банкиры склоняются к тому, что заказ получит Сбербанк. Тем более что на днях его дочка «УЭК» показала свой первый опытный образец. Выручка поставщика карт составит не менее 18 – 20 млрд рублей.
Как сообщили «Фонтанке» в Центробанке, сотрудники организации написали и направили на согласование в правительство России проект документа, который «устанавливает требования к информационным технологиям платежных систем для признания их национально значимыми». «После согласования с правительством проект документа будет размещен на сайте Банка России», — сообщили в ЦБ.
Президент Владимир Путин 5 мая подписал поправки в закон «О национальной платежной системе», одной из которых стала статья 13, в которой говорится, что платежная система может стать национально значимой при соблюдении двух условий — российские собственники и соблюдение требований Центробанка, среди которых — «использование в установленной доле программных средств, разработчиками которых являются российские организации» и «требования к материальным носителям платежных карт, включая их интегральные микросхемы». Указанная доля как раз определена в готовящемся ЦБ документе. Согласно ему, все составные части должны быть российского производства, включая чипы, которые сейчас заказывают в основном в Европе.
Критерии значимости
Соблюдение этих требований хотя и является условием для признания платежной системы национально значимой, в действительности все категории значимости, установленные законом «О НПС» (национально, социально и системно значимые), лишь описывают степень вовлеченности платежной системы в область движения денег и определяют характер надзора над ними, но не диктуют им правила работы.
Например, по указанию ЦБ № 2815-У от 2 мая 2012 года, системно значимой признается платежная система, которая в течение трех месяцев переводит 240 млрд рублей клиентов. Социально значимой — система, которая соответствует хотя бы одному из критериев: трехмесячный объем переводов составляет 100 млрд рублей (этот критерий, кстати, был увеличен до 100 млрд с 12 млрд летом 2013 года), либо годовое количество переводов с использованием пластиковых карт составляет 100 млн раз, либо еще ряд условий.
О категории национально значимой системы, появившейся в законе в мае 2014 года, пока известно немного. Помимо наличия российских собственников и использования отечественных пластиковых карт такой системой признаются организации, которые выполняют переводы денег по сделкам, совершенным на организованных торгах. Других критериев «Фонтанке» найти не удалось. В Центробанке их раскрыть 23 июня были неготовы. Тем не менее по смыслу самого понятия можно предположить, что национально значимые системы будут самыми крупными.
Напомним, что Visa и MasterCard должны стать «российскими» платежными системами за счет использования своих дочерних компаний, чтобы избежать новых требований по астрономическим взносам в Центробанк.
Сейчас Visa и MasterCard, судя по реестру операторов платежных систем ЦБ, являются социально значимыми. А категория системной значимости отнесена лишь к Национальному расчетному депозитарию и, наряду со статусом социально значимой, к Сбербанку. Все остальные платежные системы России либо социально значимые, либо не имеют статуса.
Отечественный чип
Как пояснил «Фонтанке» источник, погруженный в вопрос, документ Центробанка обяжет российские банки, выпускающие карты платежных систем, которые будут признаны национально значимыми, эмитировать карты только из российских деталей. Специалисты поясняют, что, несмотря на то, что эмиссией карт занимаются банки, требование выдвинут к платежным системам, потому что именно на их правилах строится банковский бизнес: они выбирают, как и какие карты будут в обращении, кто их будет обслуживать и т. д. В Visa и MasterCard планы ЦБ не комментируют. Тем более что документ, по данным «Фонтанки», в этих организациях отсутствует.
Сейчас банкиры заказывают карточные заготовки у конкретных российских поставщиков, которые, в свою очередь, вставляют в них иностранные чипы. Среди поставщиков — «Новакард» (Нижний Новгород), «Розан», «Орга Зеленоград», «Алиот» (Москва) и другие. Производители чипов в основном в США, Германии и Китае — Nippon Chemi-Con, Schlumberger, Gemplus. Карточные заготовки приходят в банк, который наносит на них номера и информацию, в случае если имеет свой процессинговый центр. Если нет — этим занимается его банк-друг.
Как сообщила «Фонтанке» начальник управления эмиссии и сопровождения проектов и операций Альфа-банка Марина Голубова, в настоящий момент банк не знает и не использует чипы российского производства. Дело в том, что на чипе в обязательном порядке должно быть приложение EMV (Europay + MasterCard + Visa) для возможности проведения операций за рубежом. «Без данного приложения карты не будут работать по всему миру, что явно не устроит ни банки, ни клиентов», — считает она.
Несмотря на это в России все же есть заводы, имеющие необходимые мощности для производства чипов, говорит начальник управления собственного процессинга банка БФА Александр Васильев. «Например, в Зеленограде и Воронеже. Наиболее известным является ОАО «НИИМЭ и Микрон», — говорит он. Однако, как уверенно заявил «Фонтанке» один из крупных поставщиков карт, переходный период на российские чипы займет от шести до девяти лет. «Пока ориентируемся на зарубежные стандарты и чипы, для России это новый продукт», — сказали там.
В апреле 2014 года в СМИ появилась информация, что завод «Микрон» с 2015 года решил попробовать начать выпуск карт с отечественным чипом, с технологиями PayPass и PayWave, с помощью которых можно расплачиваться, лишь приближая карту к считывающему устройству. Сообщается, что стоимость наших карт будет дешевле, чем с иностранными чипами. Тогда же, летом 2015 года, Центробанк обещает распространить первые кобрендинговые карты, то есть совмещающие в себе сразу несколько платежных систем. Не исключается, что среди них будет и российская, и иностранная, что позволит держателям карт расплачиваться и на родине, и за границей.
Кому выгодно
Владелец одного из крупных банков Петербурга сообщил «Фонтанке», что выпуск карт с отечественным чипом является прежде всего политическим вопросом. Поэтому их выпуском займется тот, кому будет сказано. «И будет их делать, вероятнее всего, какое-то ответвление «Универсальной электронной карты», дочки Сбербанка, так как на днях муссировался вопрос о том, что они выпустили — написали — некую программу, которая работает на этом, российском, то есть их, чипе», — сказал он.
Действительно, 19 июня на заседании в ЦБ представитель УЭК объявил о разработке российского чипа с собственным платежным приложением, который в случае чего избавит российских граждан от возможных санкций Запада. Непосредственным созданием чипа занималась фирма «Платежные технологии», которая в 1990-х годах продвигала систему «СТБ кард». Правда, на регулярный выпуск российских чипов потребуется год-полтора.
Стоимость карточной заготовки составляет $1. Остальная цена зависит от объема заказа (чем больше партия, тем меньше цена), типа чипа (контактный, дуальный), спецэффектов (для придания карте привлекательного образа). Самая простая чиповая карта будет стоить от $ 3. По данным ЦБ на 1 апреля, в России выпущено 219 млн карт, из которых на Visa и MasterCard приходится 80 – 90% — 175 – 197 млн карт. Поскольку этим платежным системам предложено перевыпустить все карты на российский чип, выручка производителя ожидает немалая — минимум от $ 525 до $ 591 млн — 18 – 20 млрд рублей.
«На работе банков все это может отразиться таким же образом, как это обычно отражается в вопросах монополии: у кого уникальное производство, нужное всем, тот и диктует правила игры», — отметил один из банкиров.
Александр Аликин, «Фонтанка.ру»
