Как показал опрос, проведенный комитетом, одна из главных проблем развития малого и среднего бизнеса в Петербурге — не административные барьеры, а дорогие деньги. Особенно от этого страдает бизнес, где остро не хватает оборотных средств, — стройка и любая обработка. По статистике, банки в последний год активнее стали выдавать деньги МСБ. Объем выдачи кредитов малому и среднему бизнесу в России с 2014 года безостановочно снижался и только в 2017 году впервые показал рост на 15% на фоне госпрограмм и падения процентных ставок.

Более 40% сделок в «Промсвязьбанке» проходит при поддержке городского Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. Активно работают с ним и в Сбербанке.

Директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ПАО Игорь Трепов рассказал, что банк даже специально оптимизирует условия под фонд, чтобы ускорить все процедуры. Так, финансовая организация договорилась упростить документооборот с МСБ, что позволит бизнесу как можно быстрее вводить деньги в дело.

Однако бизнес продолжает жаловаться на то, что получить средства могут далеко не все. По данным НАФИ, 32% субъектов малого и среднего предпринимательства в 2017 году обращались за кредитами, и треть из них получила отказ. В основном без объяснения причин.

— Самая распространенная проблема — у клиента плохая кредитная история. Для любого банка это большие риски. И для того чтобы их минимизировать, мы в том числе ведём просветительскую работу — консультируем предпринимателей, реализуем обучающие проекты для них, благодаря которым они повышают квалификацию, учатся более эффективно планировать и развивать бизнес, — рассказал представитель Сбербанка.

— Если мы четко будем объяснять предпринимателю, с учетом специфики массового клиента, что он делает не так в бизнесе, и учить, как это должно выглядеть, то будет хуже всем. Это наша безопасность, чтобы мы понимали реальную картину в компании, а не имели рисованную, удобную для всех отчетность, — пояснил политику кредитных учреждений представитель «Промсвязьбанка».

— В настоящее время большинство банков кредитует бизнес «с историей» и не кредитует «бизнес с нуля» по причине высокого риска, сконцентрированного в сегменте вновь создаваемого бизнеса, — резюмировали коммерческий директор региона «Санкт-Петербург Юг» АО «ЮниКредит Банка» Ольга Михайловская.

Один из крупнейших частных проектов в этом направлении — «Бизнес класс», который Сбербанк делает вместе с Google. Это бесплатная программа развития бизнес-навыков. В её основе — практические занятия с опытными экспертами, которые помогают предпринимателям вывести существующее дело на новый уровень или открыть компанию с нуля. Всего в России в программе «Бизнес класс» приняли участие 330 тысяч человек. Из новичков каждый пятый открывает бизнес во время учебы или в течение трёх месяцев после. А 56% из тех, у кого уже есть бизнес, отметили улучшение бизнес-показателей, связанное с обучением (средний чек, количество клиентов, выручка).

Те, кто не может получить кредит из-за того, что нет поручительства, или кому нужна небольшая сумма, — могут обратиться в городской Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса.

Предприниматели, которым по тем или иным причинам не подходят банковские кредиты, могут приобрести оборудование и технику для бизнеса в лизинг. Лизинговые платежи, как правило, меньше выплат по кредиту, а заключение сделки обычно происходит быстрее, чем оформление займа в банке. При этом требуется меньшее количество документов, а лизинговая компания сама ставит на учет транспорт и несет все сопутствующие расходы, а также занимается техническим обслуживанием имущества. Но самое главное для бизнеса — лизинговые платежи относят к текущим расходам, что уменьшает налогооблагаемый доход, и нет необходимости платить налог на имущество.

— Мы ожидаем роста количества лизинговых сделок на 25—30% в 2018 году, в основном за счет МСБ, — рассказал коммерческий директор ГК «Интерлизинг» Сергей Жарков.

По словам Бугрова, кроме выгодной программы Минпромторга, по которой субсидировалось до 12,5% стоимости авто, купленного в лизинг, существуют предложения Фонда развития промышленности Петербурга: заём на оплату первоначального взноса (не более 27% от стоимости имущества) или заём лизинговой компании на оплату полной стоимости имущества за вычетом аванса. Причем в них нет ограничения по размерам компаний, и получателем помощи может быть и МСП, и крупный бизнес. Программа предусматривает сумму финансирования от 10 млн до 150 млн рублей.

Но с лизингом в России та же ситуация, что и с господдержкой, — разбираются в нюансах его работы далеко не все бизнесмены.

— Остро стоит проблема отсутствия информированности. Учитывая, что лизинговая отрасль активно развивается на протяжении 20 лет, нам до сих пор приходится не просто продавать наши продукты, но и заниматься просветительской деятельностью — рассказывать, что такое лизинг и какие есть программы, — заявил Сергей Жарков.

Кроме того, клиенты зачастую считают, что единая кредитная история есть только у банков, и платеж лизинговой компании можно внести в последнюю очередь. И это большая ошибка.

— Некоторые клиенты считают, что лучше заплатить сначала банку, чем лизинговой компании. Но между нами давно налажен обмен информацией. В конечном итоге они портят себе рейтинг кредитоспособности и закрывают путь для дальнейшего развития, — рассказал Бугров.

В целом по рынку лизинга в прошлом году произошло снижение ставок, в 2018 году оно продолжается. И здесь в беседу включилась руководитель отдела лизинга, страхования и урегулирования убытков «ГрузовичкоФ» Анастасия Каупинен.

- Лизинг для нас – наиболее актуальная схема приобретения транспорта. Мы рассматриваем различные варианты от партнеров, насколько у них подходящие нам условия, на данный момент мы уже заключили ряд выгодных сделок на крупные партии с минимальным авансовым платежом - заявила она.

«Учтем предыдущий опыт сотрудничества и рассмотрим предложение», резюмировали представители лизинговых компаний и решили обсудить условия уже после круглого стола.