Дотянуть до зарплаты

«Фонтанка» и портал «ТТ Финанс» собрала на онлайн-круглом столе представителей финансовых и общественных структур, которые помогают реализовать указы и постановления на практике.

Перечисление принятых на федеральном и на региональном уровне мер поддержки, на которые может претендовать бизнес, занимает немало времени. Тут и отсрочка уплаты налоги на прибыль и налога на добавленную стоимость, и снижение до 5% ставки по УСН, и авансов по налогам за март. Но воспользоваться ими могут не все.

Но одно из самых важных нововведений — возможность кредитования через банки субъектов МСП на выплату зарплаты: полгода беспроцентно, через полгода начнет действовать ставка 4%. Государство выделило деньги для гарантий банкам на выдачу кредитов на зарплаты — ВЭБ гарантирует 75% от долга.

Все бизнес-объединения сейчас включились в сбор предложений от бизнеса, сообщила Екатерина Лебедева, вице-президент Торгово-промышленной палаты Санкт-Петербурга.

ТПП Петербурга работает с федеральным органами власти, с Центробанком и Министерством труда, проводит пояснительные вебинары для бизнеса. Свои обращения она транслирует и через федеральную Торгово-промышленную палату, чтобы донести мнение бизнеса через все возможные каналы.

Новшества появились и в работе "Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса"

По программе микрофинансирования зарезервировано 230 млн рублей, займы для производственных компаний Фонд выдает с сохраненной ставкой 3% на суммы в 3-5 млн рублей. Для компаний сферы торговли и услуг ставка по микрозаймам снижена с 7 до 5% , для производителей масок, дезинфекции и средств защиты — до 1%. Микрозаймы по льготной ставке доступны на сумму до 5 млн на 36 месяцев, и уже несколько заявок поступило. Как рассказала Александра Питкянен, предприниматели активно обращаются за микрозаймами и за теми отсрочками по ним, которые сейчас действуют. По предоставлению поручительств есть некий спад, возможно, связанный с особенностями деятельности банков. В целом же Фонд работает в штатном режиме, все заявки принимаются и обрабатываются по регламенту, в течение 3-5 дней.

— Мы по-прежнему работаем по двум программам, — уточнила Александра Питкянен. — Активы фонда составляют 3,8 млрд рублей — 3,6 млрд зарезервировано на программы предоставления поручительства, — то есть мы можем выступать поручителями заемщиков по кредитами и банковским гарантиям перед банками на сумму до 100 млн рублей, не более 50% от объема обязательств или банковской гарантии.

В непростых условиях, которые сложились на фоне вынужденного объявления апреля нерабочим месяцем, взаимодействие бизнеса с банками стало особенно актуальным. В ПСБ рассказывают, что только первая неделя периода самоизоляции была малоактивной, а в последующие запросы предпринимателей резко возросли.

Один из самых востребованных у бизнеса продуктов на сегодня — это, безусловно, кредит на выдачу зарплаты.

— Мы уже выдаем кредиты малому бизнесу под 0% для выплаты зарплат сотрудникам. Деньги на счет можно получить в течении 24 часов после подачи заявки на сайте банка. Потребуется всего два документа (сведения о застрахованных лицах и выписка из интернет-банка или карточка 51 счета из 1С) и согласие на запрос в БКИ. Сумма такого кредита не может превышать 3 млн рублей. Процентная ставка составляет 0% на первые 6 месяцев, 4% годовых на второе полгода. С момента запуска программы мы уже получили более 2000 заявок со всей России, более 1000 клиентов оформили документы дистанционно на сайте банка. Первые компании получили финансирование на свой расчетный счет. Мы ожидаем дальнейшего увеличения количества заявок, - отмечает Александр Хайкинсон.

Также в рамках поддержки МСБ банк возмещает комиссии за ведение расчетного счета в марте юридическим лицам и индивидуальным предпринимателями из отраслей, наиболее пострадавших в период пандемии. Отменены комиссии за ведение расчетного периода в период с 1 апрела по 31 мая 2020г. Отменена фиксированная комиссия по эквайрингу при снижении оборотов в период с 1 апреля по 31 мая 2020г.

Сбербанк создал собственную программу по реструктуризации кредитов для представителей наиболее пострадавших от COVID-19 отраслей. В крупном бизнесе программа коснется отдельных направлений, а в малом — всех. Так, малому и микробизнесу упростят механизм реструктуризации кредитов и предоставят отсрочку до полугода по кредитам клиентов, пострадавшим от вируса. На этот же срок банк готов отменить санкции к клиентам малого и микробизнеса за неисполнение обязательств по кредитам (речь идет о страховании, регистрации обеспечения, поддержании оборотов по счетам, предоставлении документов, выполнении финансовых показателей и так далее).

Сбербанк также отменил сервисный сбор за обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс до 31 мая и выдает малому и микробизнесу кредиты под 0% на зарплату по государственной программе.

В банк обратились в общей сложности более 9 тысяч российских компаний, 2,5 тысяч предприятий уже получили такие кредиты под 0%, а свыше 160 тысяч сотрудников этих компаний получили зарплаты. На территории СЗФО уже подано более 750 заявок, и из них свыше 400 уже одобрены.

Дочерние страховые компании — «Сбербанк страхование жизни» и «Сбербанк страхование» — готовы дать отсрочку платежей по договорам страхования клиентам, заболевшим COVID-19 либо находящимся в вынужденной самоизоляции. В том числе на подобную рассрочку по договорам залогового имущества могут рассчитывать корпоративные клиенты, обратившиеся в банк за реструктуризацией.

А «Сбербанк Лизинг», еще два года назад запустивший проект многостороннего подписания документации электронно-цифровой подписью, в начале февраля текущего года впервые в лизинговой отрасли провел полностью цифровую сделку, а в апреле запустил в промышленную эксплуатацию проект удаленного осмотра лизингового имущества с помощью системы Viewapp. Теперь клиенты могут осуществлять полный цикл сделки в условиях безопасного бесконтактного режима.


«Совместно с компаниями экосистемы банк продолжает разрабатывать меры поддержки бизнеса. О новых программах мы расскажем в ближайшее время», — сообщил Алонсо.

Александр Абросимов уточнил, что пока, к сожалению, меры поддержки распространяются не на всех. Также некоторые предложения услышаны, но на практике меры поддержки получились половинчатыми.

— Предприниматели столкнулись с проблемами: во-первых, для получения кредита на выдачу зарплаты, как правило, необходимо иметь зарплатный проект в том банке, где его берешь. Во-вторых, кредит не покрывает весь объем зарплат, НДФЛ и страховых выплат, хоть и сокращенных, но все же в размере 15%, — рассказал бизнес-омбудсмен. — Это не решение вопроса в сложной ситуации, особенно для компаний, совсем приостановивших свою деятельность. Ко мне обращаются с вопросами, как поступать в такой ситуации. То есть мы видим, что далеко не все субъекты являются клиентами крупных банков и не все могут взять нулевой кредит на зарплату.

Александр Хайкинсон подтвердил, что для получения кредита надо стать клиентом банка, но в этом нет никаких сложностей: «Мы открываем счет за один день, без комиссий за ведение и обслуживание зарплатного проекта. При этом никаких дополнительных условий для клиентов других банков при получении кредита нет. В рамках госпрограммы мы работаем со всеми субъектами МСП». Соотношение клиентов ПСБ и клиентов сторонних банков, по словам банкира, примерно 50 на 50.

По словам эксперта, такие меры нужны не для расширения клиентской базы, а для отслеживания целевого использования денег — они должны пойти именно на выплату зарплаты. Кредитный проект финансирования под 0% ПСБ реализовал за неделю.

Или, например, одной из предложенных бизнес-омбудсменом мер поддержки было продление на год действия лицензий и иных разрешений. Это предложение услышали, но из примерно 60 действующих сертификатов и лицензий послабления коснулись лишь семи направлений: таких как продажа и производство этилового спирта, недропользование, фармацевтика. А столь важные лицензии на оказание медуслуг в перечень не попали. Абросимов планирует снова обратиться к федеральному уполномоченному с этим вопросом.

Бизнес сейчас ждет дополнительных пакетов мер поддержки, и многое еще не сделано. Например, государство приняло одной из форм помощи мораторий на штрафные санкции за неоплаченные коммунальные услуги до 2021 года, но пока это касается жильцов многоквартирных домов и УК, в то время, как именно у бизнеса начисленные значительные штрафы и пени за ресурсы вызывают большую тревогу. А основная масса обращений касается аренды, налогов и как раз коммунальных платежей.

Кроме того, многие предприниматели просят распространить меры поддержки на все предприятия, вне зависимости от масштаба. Еще одно из пожеланий — предусмотреть возможность хотя бы на 75% субсидировать зарплаты. Также, по словам омбудсмена, сейчас многие предприниматели жалуются, что контрагенты перешли на режим предоплаты. Им не отпускают товар без денег — даже продовольствие.

— Банки готовы предоставить кредиты на это, но с сохранением прежних процентов, и таким образом экономика в городе потихоньку проседает, — считает Абросимов. — Мое главное опасение, что это приведет к целой цепочке неплатежей между предприятиями. Кроме того, «сжимается» и госзаказ, растет доля неплатежей у компаний с госучастием в отношении сектора малого и среднего бизнеса. Так что много вопросов не только прямой финансовой поддержки, но и вообще возможностей работы в этот период. Я считаю, например, что госзаказ в этой ситуации должен, наоборот, расти.

Кроме того, все озвученные меры касаются малого и среднего бизнеса, но совсем не затронуты ИП и самозанятые: для этих категорий пока нет никаких списков мер поддержки, и что им делать в этой ситуации — вообще неясно.

Как рассказала Александра Питкянен, в ближайшее время Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса будет максимально настраивать существующие и создавать новые продукты.

— Мы запросили дополнительную капитализацию у властей Петербурга в миллиард рублей, и многое будет зависеть от объема выделенных средств, — рассказала она. — 700 млн рублей предполагается направить на программу предоставления поручительств Фонда, в том числе 400 млн рублей — на предоставление поручительств за заемщиков, 300 млн — на погашение дефолтов, которых, как мы ожидаем, будет больше, чем обычно. Мы исторически удерживали долю дефолтов в 2,7% от портфеля, но в этом году, по прогнозам участников финансового рынка, она может превысить 10%. Еще 300 млн будут направлены на микрозаймы предпринимателям, и здесь мы планируем разработать дополнительные продукты — возможно, какие-то из них будут с нулевой ставкой.

То, что уже в первые дни количество обращений за кредитами на выплату зарплаты достигло таких масштабов, свидетельствует об отсутствии у бизнеса какой-либо подушки безопасности.

По словам Абросимова, бизнес не подразумевает у себя накопления денег, в отличие от банковской отрасли. Деньги вкладываются в развитие, закупки и зарплаты.

— Официальная цифра в 20 млн человек в стране, живущих от зарплаты до зарплаты, — это, в основном, как раз сотрудники малых и средних предприятий. Наиболее пострадавшим субъектам предпринимательства действительно нечем платить зарплату, и при этом невозможно «выдернуть» на это хоть какие-то деньги из бизнеса. У большинства нет никакой кубышки, накоплений на экстренный случай.

Рассчитывать на то, что в критической ситуации банки простят всем и все не приходится: в конце концов, это тоже бизнес-структура.

— Не все зависит от банков. Мы готовы реструктурировать кредиты не только компаниям из наиболее пострадавших отраслей, но и предложить индивидуальные условия предприятиям, не вошедшим в этот список. В целом, по рынку можно ожидать сокращения количества предприятий, которые в принципе смогут кредитоваться, — отметил Александр Хайкинсон.

— Торгово-Промышленная Палата — как лакмусовая бумажка состояния бизнеса, — сообщила Екатерина Лебедева. — Мы видим общую ситуацию — по количеству обращений за поддержкой можно сказать, что она и правда серьезная. И в случае неисполнения одним звеном своих обязательств (невыплаты налогов, зарплаты, кредитов) начнется цепная реакция.

Задачу ТПП в кризисной ситуации Екатерина Лебедева определила в том, чтобы оперативно информировать и консультировать бизнес, а также доносить его мнение до властей регионального уровня.

В то же время Александр Абросимов призвал предпринимателей не впадать и в другую крайность:

— Некоторые ошибочно считают, что в сложной ситуации платить не обязательно. Хочу обратиться к предпринимателям с просьбой не прикрываться тяжелыми условиями и не впадать в хаос через задержки платежей — как в расчетах с государством, так и во взаимоотношениях с другим бизнесом.