Как оформить в Белоруссии работающие за границей Visa и Mastercard? Личный опыт

На фоне ажиотажа белорусские банки начали вводить заградительные тарифы для нерезидентов. «Фонтанка» делится лайфхаками, как запрыгнуть в «последний вагон» и получить работающие за границей Visa и Mastercard максимально быстро и дешево.

— Коллеги, московский поезд пришел, готовимся! — раздается в отделении одного из банков в центре Минска. Сотрудники кредитных организаций, выдохнув после консультации очередного «карточного туриста», делятся друг с другом трудовыми достижениями. «Отделение у вокзала говорит, что у них 50 клиентов вчера было, ну, у нас-то все 100».

На улицах, в парках и кафе невольно подслушиваешь разговоры охотников за картами: кто где оформлял, сколько ждал в очереди, удалось ли пополнить счет, почему не работает приложение и получилось ли расплатиться за рубежом. «У меня в другой квартире люди тоже за карточкой приехали», — рассказывает мне хозяйка апартаментов. Кажется, россиян здесь охватывает азарт, и с одной картой на руках уезжает мало кто.

В идеальном варианте оформление одной карты займет полчаса-час, а сам пластик или виртуальная карта будут бесплатными. Но есть подводные камни, из-за которых вы рискуете провести в очередях целый день, «попасть» на несколько тысяч рублей, но уехать домой без вожделенной карточки. Кроме того, сами условия меняются стремительно, а вывести из России деньги в братскую республику становится все сложнее и дороже.

Ниже изложена инструкция на основе опыта корреспондента, оформлявшего карты 12 и 13 июня в Минске с обновлением по тарифам и условиям на 27 июня 2022 года.

Какие банки Белоруссии выдают карты россиянам?

Хотя некоторые банки Белоруссии попали под санкции вслед за российскими, несколько кредитных организаций продолжают выдавать работающие за границей банковские карты и принимать и отправлять SWIFT-переводы. На данный момент оформить Visa и Mastercard нерезиденты, включая россиян, могут как минимум в шести банках — это БНБ, МТБанк, BSB, Приорбанк, Альфа-банк и «Паритет».

Универсального продукта нет. Выбор зависит от того, зачем вам нужна карта, сколько времени у вас есть на ее оформление и как вы потом собираетесь ее пополнять. Лучше всего изучить предложения банков и составить план действий заранее, чтобы не терять на месте драгоценное время.

Впрочем, нужно всегда иметь про запас план Б. Корреспондент «Фонтанки» изначально намеревался оформлять неименной пластик в BSB банке, но, как выяснилось, в день обращения в кредитной организации велись технические работы, из-за которых нельзя было открыть счет и активировать карточку. В итоге была оформлена именная Mastercard в евро с доставкой в Петербург и неименная моментальная карточка в «белочках».

Какие документы нужны, чтобы оформить карту в Белоруссии?

Вам понадобится российский паспорт, но на всякий случай лучше захватить и заграничный, особенно если вы не уверены в написании вашего имени латиницей. Также вам понадобится местная сим-карта. Без нее невозможно оформить карту почти во всех банках. Исключение — МТБ, который оформляет карты на российский номер. Однако в интернете можно встретить жалобы, что при оплате через интернет не всегда приходят смс с кодом.

• Лайфхак: самое выгодное предложение среди белорусских операторов у компании «Лайф». Их точку продаж можно найти на вокзале и в аэропорту (правда, нужно из зоны прилета подняться на третий этаж). Самый дешевый тариф (а его достаточно, чтобы оформить банковскую карту) составляет 2,5 белорусских рубля (около 60 рублей). Для сравнения: у белорусского МТС, который встречает вас в зоне прилета, для нерезидентов есть только один тариф за 20 «белочек» (480 российских рублей).
  

Где быстрее всего оформить банковскую карточку в Белоруссии?

В идеале получить работающую за границей карту на руки можно прямо в день обращения. Это будет неименная карта, то есть на ней не будет вашего имени и фамилии. Но для большинства целей она подойдет. С ее помощью можно делать покупки в иностранных интернет-магазинах (например, покупать билеты иностранных авиакомпаний), бронировать отели, расплачиваться в магазинах и кафе, снимать наличные в банкомате и так далее.

Именная карта необходима для аренды автомобиля. Изготовление может занять несколько дней. В ряде банков есть услуга срочного выпуска (за отдельную плату), но с учетом ажиотажа получить пластик на следующие сутки мало шансов. Но если вы можете задержаться или планируете через некоторое время повторный визит, этот вариант подойдет. Заказать карту заранее можно, если у вас уже есть белорусский номер. Также можно оформить карту с доставкой в Россию.

• Лайфхак 1. Быстрее всего оформить карту можно в банках МТБ и БНБ. В них можно записаться на конкретное время через приложение earlyone. В этом случае нужно прийти в отделение в назначенный срок и просто активировать ваш талон, введя код из приложения. Если же взять талончик в порядке живой электронной очереди, в банке можно провести несколько часов.
  

• Лайфхак 2. Перед походом в банк лучше позвонить на горячую линию и уточнить, в каком ближайшем отделении есть в наличии нужный вам пластик. Иначе может оказаться, что, к примеру, Mastercard закончатся и придется довольствоваться Visa — или наоборот. Там же можно оставить предварительную заявку. Чтобы ускорить регистрацию, также лучше заранее скачать мобильное приложение банка на мобильный телефон.
  

• Лайфхак 3. Далеко не все банки Белоруссии работают ежедневно. К примеру, МТБанк и Приорбанк работают только по будням, у БНБ и BSB в выходные открыты не все отделения, некоторые — по сокращенному графику.
  

В какой валюте лучше всего заводить карточку?

Мультивалютных карт в предложениях белорусских банков нет. Если карта нужна вам для «подстраховки» при поездках за рубеж, то можно обойтись продуктом в белорусских рублях (тем более оформить его обычно дешевле всего). Если вы выбираете иностранную валюту, то лучше ориентироваться на ту, которую вы будете чаще всего тратить либо получать, чтобы избежать «накрутки» за двойную конвертацию.

Сколько стоит оформить банковскую карточку в Белоруссии?

На фоне ажиотажа белорусские банки стремительно ухудшают условия для нерезидентов. К примеру, в БНБ-банке еще недавно самый дешевый пластик, необходимый для открытия счета, стоил 19,9 белорусского рубля (примерно 450 российских по курсу 23,75 рубля, по которому шла конвертация при оплате с карты «Мир». — Прим. ред.), а доставка в Россию — 49 «белочек» (1 160 российских рублей). С 7 июня цена для нерезидентов подскочила до 119,9 и 249 «белочек», соответственно (в общей сложности 8,8 тысячи рублей). С 22 июня комиссия за открытие первого текущего счёта для нерезидентов выросла до 250 BYN. Кроме того, банк ввел комиссию в 15% за выдачу наличных, поступивших в рамках международных платежных систем денежных переводов. Аналогичную комиссию банк будет брать за снятие наличных с карт других банков в своих банкоматах.

Приорбанк внедрил заградительные депозиты для нерезидентов. Минимальная сумма — 10 000 белорусских рублей, то есть больше 200 тысяч рублей. Их нельзя потратить, лишь забрать при закрытии счета. Зато при визите в отделение можно зарегистрироваться, чтобы потом бесплатно выпустить виртуальные карты.

МТБанк все еще разрешает открыть неименную карту в белорусских рублях бесплатно. До недавнего времени неименной пластик в евро стоил 30 белорусских рублей (около 700 рублей). Теперь нерезидентам предлагают оформить Visa и Mastercard в долларах и евро уже за 300 «белочек» (больше 7 000 российских рублей!). При этом приехавшие за бесплатным пластиком в «белочках» нерезиденты все чаще на месте узнают, что его нет в наличии.

Аналогичная ситуация, по отзывам «карточных туристов», в BSB. Желающим открыть бесплатную неименную карту Bysel сообщают, что ее нет в наличии, а информация о ней исчезла с сайта банка. При этом в тарифах, введенных с 20 июня, для нерезидентов стоимость Visa Classic и Mastercard Standard составляет 56 долларов и 56 евро, соответственно. Срочное оформление стоит 20 белорусских рублей, доставка почтой — 100 белорусских рублей.

Пока самые доступные тарифы на валютные карточки в Паритет-банке. Visa Classic стоит всего 20 белорусских рублей (480 российских рублей).

• Лайфхак: имеет смысл оформить бесплатные «виртуалки» в Приорбанке. Ими можно не только платить в интернете, но и в магазинах — с телефона. Также можно попытаться оформить бесплатные неименные карточки МТБ и BSB; даже если по горячей линии говорят, что их нет, можно попробовать «поймать» их в отделениях.
  

Как класть деньги на белорусские карты из России?

Основных способов три. Первый — это SWIFT. На данный момент он доступен для карт БНБ и Приорбанка (в МТБ при оформлении карты сообщили, что в настоящий момент функция не работает, но ситуация может измениться). Правда, нужно учитывать, что у нас SWIFT отправляют единицы («Райффайзен», «Тинькофф»), но и там стоят заградительные лимиты. Например, «Райффайзен» ввел комиссию на SWIFT-переводы в размере 3% через отделения и 2% через онлайн. У «Тинькофф» минимальная сумма перевода составляет 20 тыс. долларов. Белорусские банки возьмут комиссию за входящий SWIFT.

Второй способ — сервис QIWI. Списание происходит в российских рублях, зачисление в белорусских по курсу на 15% хуже курса НБ РБ (если переводить в доллары или евро, будет еще одна конвертация). Также система возьмет комиссию в 1% за перевод с карты на карту. Кроме того, белорусские банки недавно ввели комиссию на переводы из банков-нерезидентов в размере 15%. Итого: если 13 июня 100 российских рублей превратились в 3,72 белорусских, то 27 июня — уже в 2,16 рубля. Это в два раза хуже официального курса (21 российский рубль за одну «белочку»).

Третий способ — выпустить белорусскую «Белкарт-МИР» (можно сделать виртуальную при наличии белорусского номера), пополнять ее с российской карты МИР, а уже с нее переводить средства на международную карту белорусского банка. У российских банков комиссия 1–2% (минимальная 30–50 рублей).

Впрочем, если задача вывести за рубеж зависшую на счетах российских банков валюту не стоит, а карта нужна для подстраховки во время заграничных путешествий, — проще сразу пополнить ее при открытии счета в белорусском банке. Белорусские рубли можно вносить через банкомат, иностранную валюту — только через кассу. К слову, наличные лучше уже иметь при себе. Белорусские банки ввели комиссию на снятие наличных с российских карт в размере 15%.

А вдруг белорусские карты тоже заблокируют или они попадут под санкции?

Такое вполне может случиться. Карты белорусского Альфа-банка уже переставали работать за рубежом в мае, но затем ими снова стало можно платить. Наилучшие перспективы у банков с иностранным капиталом. Так, у Приорбанка в учредителях группа «Райффайзен», у BSB — швейцарские корни, у БНБ — грузинские. Однако данная кредитная организация работает на процессинге Беларусбанка и Белгазпромбанка. Если они попадут под санкции, то и карты банка БНБ перестанут работать за границей.

Если у меня будет карта в белорусском банке, нужно ли отчитываться в налоговой?

При открытии счета в банке за рубежом граждане РФ, по закону, обязаны уведомить об этом налоговую службу. Сделать это нужно не позднее одного месяца со дня открытия счета. Подать уведомление можно через личный кабинет на сайте nalog.ru. Также нужно сдавать годовой отчет, если остаток на счете или размер движения денежных средств превышает 600 тысяч рублей.

Галина Бояркова,
«Фонтанка.ру»