«Хуже, чем пилить сук, на котором только ты сам сидишь». ЦБ ответил, будет ли государство замораживать или изымать средства со вкладов

В ЦБ ответили на вопрос, может ли государство забрать деньги граждан со вкладов для финансирования экономики, — регулятор назвал это «бессмыслицей».

13 января в своем телеграм-канале регулятор ответил на вопросы граждан по поводу заморозки или изъятия средств россиян с банковских вкладов. В ЦБ подчеркнули — не будет ни того, ни другого.

«Эти деньги и так уже работают в экономике. Из тех средств, которые компании и граждане положили на депозиты, банки финансируют кредиты для тех, кто видит возможности для расширения бизнеса здесь и сейчас. А также ипотечные кредиты, потребительские кредиты, кредитные карты», — заявили в регуляторе.

ЦБ уточнил, что и идея замораживать счета вкладчиков абсурдна. «Помимо того, что это грубейшее нарушение права граждан и компаний распоряжаться своими активами, подобный шаг подорвет основы банковской системы и финансовую стабильность страны», — заявили в регуляторе.

Если «заморозить» вклады, то люди надолго потеряют доверие к банкам и финансовой системе в целом и вместо того, чтобы продолжать размещать свои сбережения на депозитах, бросятся вкладывать их в недвижимость и товары длительного пользования. Это приведет к росту цен и к тому, что ключевая ставка перестанет работать — тогда ЦБ потеряет свой основной инструмент влияния на спрос и инфляцию.

«Это даже хуже, чем пилить сук, на котором только ты сам сидишь. Это как, дойдя до середины моста, натянутого над глубоким ущельем, одним взмахом топора перерубить канаты, на которых он держится», — оценили последствия заморозки вкладов в регуляторе.

При этом опасения, что в какой-то момент сбережения разом выплеснутся на рынок и инфляция взлетит, беспочвенны, убеждены в Банке России. Готовность россиян откладывать деньги зависит от соотношения ключевой ставки и ожиданий по поводу инфляции — ЦБ будет снижать уровень ставок постепенно, точно убедившись, что снижаются и темп роста цен, и инфляционные ожидания населения. «Такая политика поддержит привлекательность депозитов. В результате на рост потребления будут влиять не столько использование уже накопленных депозитов, сколько использование большей доли доходов. И это не помешает снижению инфляции», — заключили в ЦБ.

По оценке Банка России, сейчас на банковских счетах и депозитах граждане и компании разместили 121 трлн рублей, как раз этими средствами банки финансируют портфель кредитов на 126 трлн рублей и вложения в корпоративные облигации ещё на 7 трлн рублей. Доходы от кредитов и облигаций ЦБ называет надежным источником средств для выплаты процентов по вкладам. Так что нет риска, что банки не смогут выплатить гражданам и компаниям высокие проценты по вкладам.

«Доходы банков от кредитов и облигаций — это надежный источник средств для выплаты процентов по вкладам», — подчеркнули в регуляторе.

Ранее среди россиян распространилось мнение, что держать деньги на вкладах опасно, а высокие ставки могут привести к катастрофе. Еще в ноябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина прокомментировала слухи о заморозке вкладов россиян и заявила, что «в профессиональной среде эти сценарии вообще не обсуждаются, потому что они начисто лишены смысла».

Инфляция в России по итогам года составила почти 10%, но у каждого отдельного гражданина она складывается по-разному и может быть вдвое-втрое больше официального показателя. «Фонтанка» узнала у экспертов, куда в условиях колеблющегося рубля и высокой инфляции вложить свободные деньги, чтобы как минимум уберечь их от обесценивания, а как максимум — заработать.