Стимулятор «дополнительных рождений». В Госдуме предложили полностью гасить ипотеку многодетным за счет государства

Депутат Госдумы Нина Останина предложила за счет бюджета гасить до 100% задолженности по ипотеке для молодых семей и многодетных, а также семей участников СВО. Соответствующий законопроект глава профильного комитета на днях внесла на рассмотрение. Как рассказала парламентарий «Фонтанке», будущая мера поддержки может охватить вторичное жилье и все регионы страны. Есть лишь одно существенное но — пока непонятно, сколько денег из бюджета на это надо.

О чем законопроект

Главная цель инициативы — решение демографических проблем через решение жилищного вопроса. Предлагается создать новую меру поддержки семей, чтобы необходимость заботиться о покупке или строительстве недвижимости не становилась преградой для пополнения внутри них. По экспертным оценкам, на которые ссылается автор проекта, субсидия на погашение задолженности по ипотеке для многодетных семей в пределах 450 тысяч рублей уже дала положительный эффект — «около 100 тысяч дополнительных рождений третьих и последующих детей».

«Это не более ранние рождения, а именно дополнительные рождения, которых без этой меры не случилось бы никогда», — отмечается в пояснительной записке. А значит, нужно идти дальше.

Депутат предлагает ввести новую меру в виде льготного государственного кредита на строительство, реконструкцию или приобретение жилья по ставке не более 6% годовых при условии, что оба родителя или единственный родитель в семье — граждане России. К нему предусмотрен механизм поэтапного снижения задолженности тоже за счет государства. Размер помощи будет зависеть от типа семьи и количества детей в ней. Предполагается, что рождение каждого последующего ребенка увеличивает сумму выплаты в счет погашения задолженности.

Каким семьям спишут долги

Говоря о задолженности, стоит оговориться, что она появляется в момент заключения договора с банком. Долг в классическом понимании этого слова — когда неплательщику арестовывают счета или по его душу приходят коллекторы — это просроченная задолженность. Из текста законопроекта можно сделать вывод, что речь идет о первом случае. То есть о сумме, которую заемщик просто еще не успел отдать кредитору согласно графику.

Получить средства на частичное или полное погашение этой задолженности могут молодые семьи (согласно праву, для обоих супругов этот брак первый, а им самим не больше 35 лет), многодетные семьи и семьи участников СВО, имеющие детей.

Молодым семьям государство погашает:

• 10% от суммы задолженности по выданному льготному кредиту при рождении или усыновлении одного ребенка;

• 20% — при рождении или усыновлении второго.

Семьям участников СВО:

• 40% — при наличии одного ребенка;

• 60% — при наличии двух детей.

Многодетным семьям:

• 75% — при наличии троих детей;

• 100% — при наличии четверых и более детей.

Попадающий под несколько категорий заемщик может выбрать, по какой из них получать помощь. Право на остальные льготы при этом сохраняется.

Если у вас в семье четверо или больше детей и вы уже заносите палец над кнопкой «подать заявку на ипотеку» в одном из банков — участников льготных программ, не спешите. Механизм, предположительно, заработает с 1 января 2026 года. Именно эта дата указана, как ориентировочная для вступления закона в силу.

Можно ли погасить часть ипотеки на вторичку?

О типе недвижимости в законопроекте Нины Останиной ничего не сказано. Можно предположить, что речь идет только о новостройках по аналогии с действующими льготными программами. Однако «Фонтанка» не стала гадать и задала вопросы напрямую автору новеллы.

«Новостройки или вторичное жилье — законопроект не предусматривает этих различий. Предположительно, если данная идея будет реализовываться на территории России, то государство будет обеспечивать снижение ипотечного бремени и на первичном, и на вторичном рынках. Ведь существенным условием этой меры является не это, а то, что у молодой или многодетной семьи рождается следующий ребенок. И, конечно, в семьях участников СВО», — сообщила она.

Следующий важный вопрос — будет ли мера транслироваться на все регионы страны или на какие-то определенные. Все-таки в Москве, Петербурге, Сочи, Екатеринбурге, Новосибирске, Махачкале и других городах цены на недвижимость сильно отличаются. Даже анонсированная президентом семейная ипотека на вторичку, как известно, будет действовать в городах, где строится мало жилья. Обе столицы сразу «пролетели», но в этот раз им может повезти.

«Эта идея мыслится не как пилотный проект, а как полноценная мера поддержки, действующая во всей России», — рассказала Останина.

Мера будет действовать только на новые кредиты, но парламентарий выразила готовность рассмотреть возможность распространения и на «старые» займы. То есть оформленные гражданами до условного 2026 года.

«В принципе, когда вводится новая мера поддержки, она, как правило, действует на правовые отношения, возникшие после ее введения. Но если мы какие-то моменты решим добавить или предусмотреть распространение закона на длящиеся отношения, на какие-то выпавшие из регулирования категории людей, то, конечно, в рамках доработки проекта ко второму чтению мы это сделаем. И подумаем о распространении его в прошлое. Но это потребует очень серьезных расходов. Не уверена, что правительство сегодня готово к ним. А мы, конечно, готовы поработать и подумать в эту сторону», — отметила глава комитета по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства.

Всё упирается в деньги

Слабое место законопроекта — его финансово-экономическое обоснование. «Расходы федерального бюджета посчитать в настоящее время затруднительно: они будут зависеть от многих факторов: численности семей с детьми всех категорий, численности рожденных детей, объемов ипотечных кредитов и задолженностей по ним», — говорится в документе.

По этой же причине в заключении правительства сказано, что инициатива «нуждается в существенной доработке». Пока невозможно назвать даже очень приблизительно, сколько десятков, сотен миллиардов или триллионов требуется на реализацию. Для этого, по словам Останиной, направлен запрос в Минстрой.

В пояснительной записке она отмечает недостаточную поддержку семей в плане их обеспечения жильем. Например, в федеральном бюджете на 2024–2026 годы на жилье для молодых семей было предусмотрено 4 млрд рублей ежегодно. При этом еще в 2010 году на реализацию подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» в бюджете страны было заложено 4,88 млрд рублей. А инфляцию с тех пор вы видели? Онлайн-калькулятор, которым воспользовалась «Фонтанка», говорит, что цены за этот период выросли на 189,7%.

«Таким образом, за 14 лет объем ассигнований федерального бюджета по обеспечению жильем молодых семей не только не увеличен, но и претерпел значительное сокращение», — делает справедливый вывод Останина.

К тому же, по данным Минстроя на 2023 год, в мероприятиях по обеспечению жильем участвуют 131,5 тыс. молодых семей. При этом в 2022 году социальные выплаты были предоставлены только 14 295 молодым семьям. «Очевидно, что существующие темпы не позволят обеспечить молодые семьи, стоящие в очереди, жилыми помещениями до того, как они по возрасту будут вынуждены прекратить участие в программе», — также отмечается в пояснительной записке.

Наконец, автор отсылает к словам президента. Как-никак российская экономика растет: за первое полугодие 2024 года вымахала на 4,6%, за целый год — на 4,1%, что, к слову, выше прогнозов. «Представляется, что рост экономики, озвученный президентом, может дать средства, необходимые для реализации проекта», — считает автор проекта.

Сколько все-таки денег может потребоваться

Попробуем посчитать, а скорее — помечтать. Это будет гиперболизировано и с большим количеством оговорок. Из законопроекта следует: «В 2024 году в России насчитывается около 2,4 млн многодетных семей, около 130 тыс. молодых семей участвуют в программе обеспечения их жильем, около 150 тыс. мобилизованных имеют семью и детей: 94 тыс. человек — отцы одного ребенка, 76 тыс. — отцы двоих детей, 1 тыс. человек — многодетные отцы с тремя детьми. Кроме того, в России насчитывается более 640 тыс. военнослужащих по контракту». Сколько из них имеют детей — не уточняется.

На основе этой информации можно посчитать минимальное количество людей, попадающих под льготу. Это все многодетные, все молодые семьи и все мобилизованные с одним и двумя детьми (с тремя — уже подходят под определение многодетных). Допустим, что все эти группы не пересекаются, что, конечно, маловероятно. Суммируем — получается 2,7 млн человек.

Наиболее «затратная» категория — многодетные семьи. Средняя стоимость «квадрата» на первичном рынке, по данным Росстата, составляет 177 887 рублей. Многодетным нужна хотя бы трешка, «квадратов» этак на 100. Таким образом, если все многодетные семьи захотят поучаствовать в программе, государству совокупная выплата на квартиры для них обойдется как минимум в 32-42,7 трлн рублей без процентов.

Для сравнения, по семейной и льготной ипотеке, вместе взятым, к середине осени 2024 года банки выдали кредиты более чем на 11 трлн рублей. Но ведь там люди сами выплачивают, без опции родить и получить субсидию.

Дополнительно надо будет посчитать, на какую сумму государству придется субсидировать ставки по кредитам по новой программе. Все-таки средняя ключевая ставка на 2026 год прогнозируется на уровне 13-14%, а мера поддержки предусматривает не более 6%. В любом случае законопроект еще ждут обсуждение и доработка.